В 2026 году DeFi Earn‑продукты начали массово интегрироваться в необанки, криптокошельки и финтех‑платформы. Рынок onchain‑финансов уже перестал быть узкой нишей: объём стейблкоинов превысил $300 млрд, а рынок токенизированных реальных активов оценивается в $18 млрд, что повышает интерес к onchain‑доходности. На этом фоне финтех‑игроки делают ставку на простые пользовательские интерфейсы и готовые инфраструктурные решения, чтобы предложить доходность без сложного самостоятельного управления.
Тренды интеграции DeFi в необанки
Главные изменения связаны с переводом традиционных продуктовых решений в onchain‑формат и с ростом спроса на прозрачные источники дохода. Финтех‑платформы ищут модели, которые позволят быстро добавить Earn‑функциональность без полной переработки бэкенда. При этом пользователи ожидают простоты доступа и контроля над активами в интерфейсе привычных приложений.
- Рост рынка onchain‑финансов и масштабы капитала.
- Спрос на прозрачную и устойчивую доходность с контролем рисков.
- Интеграция через готовые SDK и партнерские решения вместо самостоятельной разработки.
Сотрудничество Upshift и Tria
Примером текущей модели стала интеграция Upshift с криптонеобанком Tria: Upshift обеспечивает инфраструктуру хранилищ, а Sentora отвечает за разработку стратегий и управление рисками. Это позволило Tria внедрить DeFi Earn‑функции без необходимости строить собственную onchain‑архитектуру и упростило доступ пользователей к доходным стратегиям прямо в интерфейсе необанка.
Такой подход разделяет ответственность: провайдеры инфраструктуры берут на себя техническую сложность и безопасность, а поставщики стратегий фокусируются на альфе и риск‑менеджменте. В результате платформы могут быстрее выводить продукты на рынок и удерживать пользовательский опыт в привычных приложениях, например при работе с доходностью стейблкоин‑счетов в необанках доходность стейблкоин‑счетов.
DeFi Earn‑продукты в Tria
USD Stablecoin Vault
USD Stablecoin Vault распределяет средства между крупными лендинговыми протоколами, включая Aave, Morpho и Euler. Стратегия ориентирована на получение устойчивой доходности по стейблкоинам при контролируемом уровне риска, и пользователям не требуется самостоятельно управлять позициями в разных протоколах. Все операции объединены в одном onchain‑хранилище, что упрощает мониторинг и отчётность для конечного пользователя.
BTC Vault
BTC Vault использует BTC в качестве залога для заимствования стейблкоинов и реализации carry‑trade: прибыль формируется за счёт разницы между доходностью DeFi‑стратегий и ставкой заимствования. Внутри стратегии возможна диверсификация через токенизированные RWA, кредиты и пулы ликвидности DEX, что делает продукт более многосторонним по источникам дохода.
Интеграция earnAUSD в Monad
Tria также интегрировала существующее хранилище Upshift — earnAUSD в экосистеме Monad. Это основное стейблкоин‑хранилище сети уже привлекло около $80 млн депозитов и размещает AUSD в лендинговых протоколах и OTC‑кредитовании. В дальнейшем стратегия будет расширена за счёт basis‑trade и других инструментов, что демонстрирует масштабируемость модели.
Перспективы развития DeFi в 2026 году
Судя по текущей модели, ближайшая эволюция рынка будет строиться на партнёрстве инфраструктурных платформ и провайдеров стратегий. Такой союзе позволяет финтех‑проектам сконцентрироваться на дистрибуции и UX, не отвлекаясь на сложную onchain‑инфраструктуру. При этом ключевую роль сохраняют стандарты безопасности и управляемые параметры риска.
- Модель сотрудничества провайдеров стратегий и инфраструктурных платформ как базовый формат интеграции.
- Необанки и кошельки сосредоточатся на дистрибуции и удобстве, а не на разработке стратегий.
- Ожидаемые стандарты рынка будут включать готовые SDK, некостодиальную архитектуру и встроенный риск‑менеджмент, смежные темы обсуждаются в обзорах по трендам стейблкоинов тренды стейблкоинов.
Почему это важно
Если вы майните в РФ и управляете от одного до тысячи устройств, прямая связь между майнингом и этой новостью может быть слабой, но есть важные следствия. Во‑первых, рост инфраструктуры onchain‑доходности расширяет выбор сервисов, где можно разместить средства и получать доходность в стейблкоинах, что может пригодиться при хеджировании выручки от майнинга.
Во‑вторых, некостодиальная архитектура и встроенный риск‑менеджмент дают пользователю больше контроля и прозрачности, что полезно при выборе платформы для хранения и заработка на криптоактивах. Наконец, готовые SDK и партнерские интеграции означают, что новые продукты будут появляться в привычных приложениях, облегчая доступ к Earn‑решениям без глубокой технической подготовки.
Что делать?
Вот короткий план действий, если вы майнер и хотите понять, нужно ли вам что‑то менять в работе с доходностью:
- Оцените приоритеты: определите, важнее ли для вас полный контроль над приватными ключами или удобство и интерфейс необанка.
- Проверьте архитектуру продукта: ищите некостодиальные решения и встроенные параметры риск‑менеджмента, которые описаны в документации платформы.
- Начните с малой суммы при тестировании Earn‑функций, чтобы понять наличие комиссий и реальную ликвидность.
- Следите за тем, куда распределяются средства (например, Aave, Morpho, Euler) и как формируется доходность внутри хранилища.
- Если используете выручку от майнинга в стейблкоинах, учитывайте стабильность и структурирование стратегии, прежде чем переводить крупные суммы.
FAQ
В: Что такое USD Stablecoin Vault и чем он отличается от обычного стейблкоин‑счёта?
О: USD Stablecoin Vault — это onchain‑хранилище, которое автоматически распределяет депозиты между лендинговыми протоколами вроде Aave, Morpho и Euler, чтобы получить устойчивую доходность с контролем рисков. В отличие от простого счёта, управление позициями и диверсификация происходят внутри хранилища.
В: Как работает BTC Vault и какой риск с ним связан?
О: BTC Vault использует BTC как залог для заимствования стейблкоинов и реализации carry‑trade, то есть прибыль формируется за счёт разницы доходностей и стоимости заимствования. Внутри стратегии возможна диверсификация через RWA, кредиты и пулы ликвидности DEX, что добавляет источники дохода и одновременно меняет профиль риска.
В: Стоит ли мне, как майнеру, использовать такие Earn‑продукты?
О: Решение зависит от ваших целей: если вам важен контроль и вы готовы изучить параметры риск‑менеджмента, Earn‑продукты дают дополнительные источники дохода для стейблкоинов. Рекомендуется сначала тестировать небольшой объём, проверить условия и выбрать некостодиальные решения с прозрачной отчетностью.
