BNY Mellon официально запустил сервис токенизированных депозитов — цифровые представления банковских вкладов на распределённом реестре, предназначенные для институциональных клиентов. Запуск состоялся 15 марта 2025 года и начался с консорциума крупных финансовых компаний, включая Intercontinental Exchange (ICE), Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Labs, Ripple Prime и Circle. Сервис сочетает традиционные банковские гарантии с возможностями блокчейна: токены обеспечены наличными резервами банка и позволяют программируемые переводы в режиме 24/7.
Что такое токенизированные депозиты BNY Mellon?
Токенизированный депозит — это цифровой эквивалент обычного банковского депозита, записанный в блокчейне и обеспеченный резервами в банке. В случае сервиса BNY Mellon такие токены представляют обязательство банка и сохраняют покрытие наличностью, то есть не являются отдельной новой валютой. Благодаря формату токенов возможна автоматизация операций и ускорение расчётов между участниками платформы.
Ключевые особенности нового сервиса
Платформа BNY Mellon работает на permissioned-блокчейне, что означает, что доступ к транзакциям имеют только одобренные участники. Такая архитектура ориентирована на соблюдение регуляторных требований и контроль участников, а не на открытость публичных сетей. Банк также проводил пилотные программы и консультировался с регуляторами, включая OCC и New York State Department of Financial Services, при подготовке запуска.
Токены предлагают мгновенные или близкие к мгновенным расчёты и переводы в любое время, а также программируемые функции для автоматизации соответствия и сложных финансовых операций. При этом каждая токенизированная единица является обязательством банка и полностью обеспечена наличными резервами, хранящимися в BNY Mellon.
Первые клиенты и их роль
В числе объявленных первых клиентов — крупные игроки финансового и технологического сектора: Intercontinental Exchange (ICE), Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Labs, Ripple Prime и Circle. Их участие даёт платформе начальную ликвидность и реальные рабочие кейсы для тестирования расчётов и движения средств. Консорциум позволяет уже на старте проводить серьёзные объёмы внутридневных и межинституциональных переводов, используя программируемые депозиты.
Безопасность и регуляторные аспекты
Сервис отмечен приверженностью банковским гарантиям: токенизированные депозиты остаются обязанностью BNY Mellon и покрываются резервами банка. Платформа использует закрытую сеть с контролем участников, что снижает типичные риски публичных сетей, а также интегрирует банковские процессы комплаенса и риск-менеджмента. Банк проводил консультации с регуляторами при запуске, что подчеркивает ориентацию на соответствие действующим требованиям.
Долгосрочные последствия для финансовой системы
Запуск BNY Mellon создаёт модель, при которой банковские депозиты становятся программируемыми инструментами внутри согласованной институциональной сети. Это может послужить образцом для других крупных банков при создании совместимых систем токенизации активов. В результате появляются технические предпосылки для более быстрого перемещения ликвидности между институциями и для использования токенов как инструмента обеспечения в автоматизированных процессах.
Почему это важно
Для розничного майнера с 1–1000 устройствами эта новость напрямую не меняет процесс майнинга: сервис доступен только институциональным клиентам, и традиционные потребительские депозиты остаются отдельным продуктом. Вместе с тем развитие токенизированных депозитов влияет на инфраструктуру институциональной ликвидности и расчётов, что опосредованно формирует условия на финансовых рынках, где майнеры продают или хранят выручку.
Понимание разницы между банковскими токенами и другими цифровыми инструментами помогает оценивать риски и выбор контрагентов: токенизированный депозит — это обязательство банка и обеспечение наличностью, а не самостоятельная криптовалюта. Эта ясность важна при решении, где хранить доходы от майнинга и с какими платформами работать.
Что делать?
Если у вас небольшая или средняя майнинговая ферма, не требуется срочно менять операционные процессы: сервис ориентирован на институциональных клиентов, поэтому прямых действий от вас не требуется. Сфокусируйтесь на привычных задачах — безопасности оборудования, резервировании данных и контроле за расходами на электроэнергию и обслуживание.
Рекомендуемые шаги для майнера: 1) следить за новостями и объявлениями крупных банков, чтобы понимать, как меняются инфраструктура и расчётные опции; 2) обеспечивать безопасность кошельков и ключей; 3) планировать работу с учётом стабильности контрагентов, если вы переводите выручку через институциональные сервисы. Подробнее о базовых принципах токенизации можно прочитать в материале что такое токенизация, а сравнение подходов банков показано в статье про решение Standard Chartered.
FAQ
- Что такое токенизированный депозит? — Это цифровое представление банковского депозита на блокчейне, обеспеченное резервами в банке и выступающее как его обязательство.
- Чем это отличается от стейблкоина? — Токенизированный депозит является прямой обязанностью банка и обеспечен его резервами; стейблкоин — это обязательство эмитента и регулируется иначе.
- Кто может пользоваться сервисом BNY Mellon? — На старте сервис доступен только институциональным клиентам, одобренным банком; розничным потребителям платформа не открыта.
- Защищены ли такие депозиты? — Токены остаются обязательством банка и обеспечены наличными резервами, при этом платформа построена на permissioned-блокчейне с интегрированными мерами комплаенса и безопасности.
